전체 전제: 이 통계는 왜 중요한가
- 평균이 아닌 중앙값 → “상위 몇 % 부자” 효과 제거
- 즉, **‘보통 사람의 전형적인 상태’**를 설명하는 데이터
- 정책·현실·개인 의사결정에 훨씬 적합
Q1. 자산과 순자산의 차이는 무엇을 의미할까?
🔢 정의부터 정리
- 자산 = 내가 가진 모든 것
(부동산 + 금융자산 + 기타 자산) - 순자산 = 자산 − 부채
→ 실질적인 내 돈
🧠 통계적 해석
- 40대에서 부채가 가장 큼
- 이유: 주택 구입 + 대출 상환 중
- 50대는 자산은 비슷하지만 순자산이 급증
- 이유:
- 대출 상환 완료
- 레버리지 제거 효과
- 이유:
👉 결론
자산–순자산 차이는
👉 “인생 주기에서 지금 빚을 지고 성장 중인가,
아니면 빚을 갚고 안정기로 들어왔는가” 를 보여준다
Q2. 연소득이 40대·50대가 비슷한 이유는 무엇일까?
🔢 수치
- 40대: 7,801만 원
- 50대: 7,805만 원
📉 일반적 오해
“50대면 소득이 떨어져야 하는 거 아냐?”
→ 평균 기준에서는 맞는 말
→ 중앙값 기준에서는 다름
🧠 통계적 이유 (핵심)
- 고소득 유지 집단만 50대에 남음
- 임금 피크제의 영향이 중앙값엔 약함
- 소득의 질 변화
👉 결론
50대 중앙값 소득이 유지된다는 건
👉 “살아남은 사람들의 소득 구조가 안정적” 이라는 뜻
Q3. 30대 사회초년생 자산이 2억 5천만 원이나 되는데, 어떻게 모았을까?
⚠️ 오해부터 깨기
- ❌ “30대가 10년 일해서 2.5억 모았다”
- ❌ “대부분 월급만으로 만들었다”
🧠 현실적인 자산 구성 (통계적 추정)
30대 자산의 주요 원천은 3가지 조합
① 부모 지원 (증여·전세금)
- 전세 보증금 = 자산으로 잡힘
- 현금 증여 없이도 자산 급증
② 레버리지 자산
- 전세 + 대출
- 소형 아파트 일부 지분
③ 금융자산
- 주식·ETF·퇴직연금(IRP)
- 10년 적립 효과
📌 결정적 힌트
- 30대 자가보유율 33%
→ 집 없는 67%도 자산 2억대
👉 결론
30대 자산 2.5억은
👉 “소유”보다 “차입·보증금·부모자본이 포함된 숫자”
Q4. 집을 산다면 언제, 어떻게 대출을 끼고 사야 할까?
⚠️ 여기서부터는 통계 기반 전략입니다 (투자 조언 아님)
📈 통계가 말하는 최적 구간
30대 후반 ~ 40대 초반
이유:
- 소득 상승 구간
- 대출 상환 능력 최대
- 자산 증가 속도 최고
🧠 데이터 기반 주택 전략 (일반론)
① 30대 초반
- ❌ 무리한 매수
- ⭕ 전세 + 종잣돈 + 신용 관리
② 30대 후반
- ⭕ 첫 주택 진입
- LTV 40~60% 수준
- “평생 집” ❌ → “자산 사다리 1칸” ⭕
③ 40대
- ⭕ 자산 레벨업 or 대출 감축
- 순자산 급증 구간
📌 통계가 주는 가장 강한 메시지
집은 빨리 사는 것보다 “소득이 최고점에 가까울 때, 감당 가능한 레버리지로 사는 것”이 중요
전체 요약
- 자산–순자산 차이는 인생 주기의 위치
- 40대는 레버리지 최대, 성장 최대
- 50대는 대출 제거 효과로 안정기
- 30대 자산은 노력 + 구조 + 부모 자본의 합
- 집은 소득 피크 직전이 통계적으로 가장 유리